NPS एक किफायती, टैक्स सेविंग, फ्लैक्सिबल और पोर्टेबल रिटायरमेंट सेविंग्स अकाउंट है. इसमें दो तरह के अकाउंट टियर- 1 (Tier-I) और टियर- 2 (Tier-II) खुलते हैं.
National Pension System Tier 2 Account: हर कोई चाहता है कि रिटायरमेंट बाद की लाइफ सुकून भरी रहे, इसके लिए जरूरी है कि रेगुलर इनकम का सोर्स बना रहे. इसलिए रिटायरमेंट प्लानिंग हमारे मनी मैनेजमेंट का अहम हिस्सा होना चाहिए. नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक ऐसी स्कीम है, जिसके आप आसानी से रिटायरमेंट सेविंग्स कर सकते हैं. इसमें आपको एकमुश्त फंड के साथ-साथ मंथली पेंशन भी मिलती है. आसान शब्दों में समझें तो एनपीएस एक किफायती, टैक्स सेविंग, फ्लैक्सिबल और पोर्टेबल रिटायरमेंट सेविंग्स अकाउंट है. NPS स्कीम में दो तरह के अकाउंट टियर- 1 (Tier-I) और टियर- 2 (Tier-II) खुलते हैं. Tier-I प्राइमरी अकाउंट होता है, जो पेंशन और टैक्स बेनेफिट के लिए अहम है. वहीं, Tier-II एक वॉलेंटरी अकाउंट होता है. इसे इन्वेस्टमेंट अकाउंट भी कहते हैं.
टियर-2 अकाउंट: कंटीजेंसी फंड का अच्छा ऑप्शन
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) तारेश भाटिया का कहना है, NPS में दो अकाउंट टियर-1 और टियर-2 होते हैं. टियर-1 अकाउंट खुलवाना जरूरी होता है. इस अकाउंट पर सब्सक्राइबर को पेंशन और टैक्स बेनेफिट मिलते हैं. टियर- 2 अकाउंट वॉलेंटरी होता है. इसमें आपकी मर्जी है, आप इसे खुलवाएं या नहीं. यह पूरी तरह एक इन्वेस्टमेंट अकाउंट होता है. टियर- 2 अकाउंट पर कोई टैक्स बेनेफिट नहीं मिलता है.
भाटिया कहते हैं, एनपीएस का टियर- 2 अकाउंट एक लिक्विड अकाउंट होता है. सेविंग्स के नजरिए से यह बेहतर है. इसमें आप कभी भी निवेश कर सकते हैं और कभी भी पैसा निकाल सकते हैं. इसमें आप एक दिन में जमा और निकासी कर सकते हैं. यानी, टियर- 2 अकाउंट के जरिए आप लिक्विडिटी गोल प्लान आसानी से कर सकते हैं. आप इक्विटी, गर्वनमेंट या कॉरपोरेट लेयर निवेश का ऑप्शन आप चुन सकते हैं. कंटीजेंसी फंड बनाने के लिए यह एक अच्छा ऑप्शन है.
टियर- 2 अकाउंट: कैसे मिलता है रिटर्न
टियर- 2 अकाउंट खुलवाने के लिए आपके पास एक एक्टिव टियर- 1 खाता होना चाहिए. PRAN (परमानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर) के जरिए जब आप टियर- 1 अकाउंट खोलते हैं, तभी आप टियर- 2 खोल सकते हैं. टियर- 2 अकाउंट 1000 रुपये से खुलवाया जा सकता है. इसमें निवेश की कोई अधिकतम सीमा नहीं है. NPS टियर 2 में डिपॉजिट पर कोई फिक्स ब्याज ब्याज दर नहीं है. यह आपके द्वारा चुने गए एसेट एलोकेशन और पेंशन फंड मैनेजर पर निर्भर करता है.
कब कितना चुने एसेट एलोकेशन
CFA तारेश भाटिया कहते हैं, NPS की क्लासिफिकेशन ECGA (इक्विटी, कॉरपोरेंट बॉन्ड, गवर्नमेंट सिक्युरिटीज और अल्टरनेट एसेट्स) होती है. इसमें ऑटो च्वाइस होती है. अगर आपने फंड एलोकेशन स्पेसिफाई नहीं किया है, जो आपकी उम्र के हिसाब से एलोकेशन हो जाता है. जैसेकि, अगर आपकी उम्र 50 साल है, तो 50-50 हो जाता है. यानी, 50 फीसदी निवेश इक्विटी में और बाकी का 50 फीसदी अन्य दूसरे एसेट क्लास में चला जाता है.
भाटिया का कहना है, अगर आपकी उम्र कम हैं, सैलरीड हैं, बिजनेमैन हैं या आंत्रप्रेन्योर हैं, तो सलाह है कि आप एग्रेसिव में डालें. 55 साल की उम्र तक एग्रेसिव में चलने दें. उसके बाद इसे मॉडरेट पर लाएं. 65 साल की उम्र के बाद कंजरवेटिव पर चलने दें. इसमें कोई मैक्सिमम एज लिमिट नहीं होती है. आप इसे चला सकते हैं. इसमें आपको पेशंन फंड मैनेजर इसमें आपको सलेक्ट करना होता है. दिसंबर 21 तक 7 मैनेजर हैं. इसमें साल में एक बाद बदल सकते हैं. अगर बीते 5-7 साल में इनकी परफॉर्मेंस देखें तो जो एग्रेसिव रहे हैं, उनमें सभी का औसतन 10-12 फीसदी रिटर्न रहा है. कंजर्वेटिव का एवरेज रिटर्न 19 फीसदी रहा है. एग्रेसिव में 12-15 फीसदी की उम्मीद रख सकते हैं. अगले 10 साल में 12 फीसदी रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं.
NPS में कौन कर सकता है निवेश
NPS में 18 से 70 साल की उम्र के बीच का कोई भी सैलरीड व्यक्ति शामिल हो सकता है. पहले यह सिर्फ सरकारी कर्मचारियों के लिए था, लेकिन 2009 से प्राइवेट सेक्टर में नौकरी करने वालों के लिए स्कीम खोल दी गई. यह ऑनलाइन और ऑफलाइन खुलवाया जा सकता है. अगर आपके पास आधार कार्ड, पैन कार्ड और बैंक खाता है, तो आप NPS खाता ऑनलाइन enps.nsdl.com या enps.karvy.com के जरिए खुलवा सकते हैं. ये NPS में सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसियों (CRA) के पोर्टल्स हैं. अगर आप ऑफलाइन अकाउंट खुलवाना चाहते हैं तो किसी भी नजदीकी NPS POP में जा सकते हैं. यह आमतौर पर बैंक ब्रांच होती है.
