Investment Tips: हर कोई चाहता है कि रिटायरमेंट के बाद उसकी जिंदगी आरामदायक हो, लेकिन इसके लिए रकम की जरुरत होती है। लोग अपने सामर्थ्य के मुताबिक पैसा जमा करते हैं। कई लोग करोड़ रुपए भी जमा कर लेते है। लेकिन वे चाहते हैं कि इससे उसे 1 लाख रुपए मंथली कमाई हो सके।
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लेकिन ये पता नहीं होता है कि कहां अपने एक करोड़ रुपए को निवेश करें ताकि उसे एक लाख रुपए की मंथली आय हो सके। इसको लेकर कंफ्यूज रहते हैं। आइए जानते हैं इस लक्ष्य को कैसे हासिल करें। इकोनॉमिक्स टाइम्स ने फिनफिक्स रिसर्च एंड एनालिटिक्स के संस्थापक प्रबलीन बाजपेयी के हवाले से बताया कि 1 लाख रुपए की मंथली आय या 12 लाख रुपए सालाना के लिए निवेशित राशि पर 12% रिटर्न की आवश्यकता होती है।
हाइब्रिड फंड में करें निवेश
बाजपेयी के मुताबिक मध्यम जोखिम के साथ अपनी सुविधा को देखते हुए दो हाइब्रिड फंडों में निवेश करने और सिस्टमेटिक निकासी स्कीम (SWP) चुनने पर विचार करें। बैलेंस्ड एडवांटेज और मल्टी-एसेट फंड आम तौर पर 10-12% लॉन्ग टर्म औसत रिटर्न देते हैं, जो इक्विटी, डेट और सोना हो सकते हैं। SWP लाभों में मूलधन निकासी पर कम टैक्स देयता, निश्चित आय निवेश प्रोडक्ट की तुलना में अनुकूल टैक्स और इक्विटी एक्सपोजर के बावजूद समय के साथ संभावित सकारात्मक वास्तविक रिटर्न शामिल हैं। 1 लाख रुपए मासिक निकासी मानते हुए 1 करोड़ का फंड 10% रिटर्न के साथ 15 साल तक चल सकता है। 6% महंगाई को एडजस्ट करने के लिए बढ़ती निकासी के साथ फंड नौ साल तक चल सकता है। 15-18 वर्षों के लिए पर्याप्त धनराशि सुनिश्चित करने के लिए मासिक निकासी को घटाकर 60000-70 000 रुपए करें। इसके अतिरिक्त हेल्थ इंश्योरेंस और इमरजेंसी फंड को प्राथमिकता दें।
इक्विटी के विभिन्न कैटेगरी को चुनें
उन्होंने कहा कि व्यक्तिगत वित्त और निवेश व्यक्तिगत जरुरतों, प्राथमिकताओं और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है। हालांकि बुनियादी सिद्धांतों का पालन करना जरूरी है। अगर आप उच्च जोखिम वाले निवेश के साथ सहज हैं तो म्यूचुअल फंड और स्टॉक के माध्यम से इक्विटी में 100% आवंटन करने से कोई बफर जोन नहीं बचता है। करीब 60 साल की उम्र में 40% इक्विटी आवंटन का निर्देश देता है, जो आपके नियोजित आवंटन से बहुत कम है। विभिन्न दृष्टिकोणों पर विचार करते हुए 25-30% निश्चित आय के लिए और शेष विभिन्न कैटेगरी में इक्विटी के लिए निर्धारित करें।
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रिटायरमेंट के दौरान नियमित महंगाई एडजस्ट करने के लिए आय सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए। सिस्टमेटिक निकासी स्कीम के लिए बड़े कैप का उपयोग करें और अस्थिरता को कम करने के लिए एक हाइब्रिड फंड शामिल करें। मध्यम रिटर्न उम्मीदों के आधार पर खर्चों के लिए करीब 5 करोड़ आवंटित करें।
कम जोखिम वाले विकल्पों पर भी करें विचार
उन्होंने कहा कि आय सृजन के लिए आरबीआई फ्लोटिंग रेट बॉन्ड और बाजार में अस्थिरता के दौरान खर्चों के प्रबंधन के लिए लक्ष्य परिपक्वता फंड सहित डेट फंड के साथ एक निश्चित आय बकेट बनाएं। मेडिकल इमरजेंसी और अप्रत्याशित जरूरतों के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट, लिक्विड फंड या आर्बिट्राज फंड जैसे कम जोखिम वाले विकल्पों में 50 लाख रुपए रिजर्व रखें। शेष राशि को ग्रोथ बकेट में आवंटित करें, जिसमें मार्केट कैप में सक्रिय और निष्क्रिय फंडों का मिश्रण और लॉन्ग टर्म और भविष्य की जरुरतों के लिए प्रत्यक्ष इक्विटी शामिल है। स्पष्ट पोर्टफोलियो स्थिति के लिए रिटायरमेंट पर अपनी पत्नी के फंड आवंटन का प्लान बनाएं। अगली पीढ़ी के लिए संपत्ति बनाने के बजाय रिटायरमेंट के दौरान धन की पर्याप्तता को प्राथमिकता दें। प्राप्य रिटर्न मानकर रियलिस्टिक प्लान बनाएं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं
इकोनॉमिक्स टाइम्स के रिपोर्ट के मुताबिक रुपी विद रुषभ इन्वेस्टमेंट सर्विसेज के संस्थापक रुषभ देसाई के बताया कि अपने पैसे को बढ़ाने के लिए और महंगाई को मात देने के लिए एसआईपी के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में विविधता लाने पर विचार करें। 40000 रुपए के मासिक खर्च के साथ 60 साल की उम्र में रिटायरमेंट मानते हुए (7% सालाना महंगाई दर के साथ 96,000 रुपये होने का अनुमान है)। 7% महंगाई दर की 85 जीवन प्रत्याशा पर विचार करते हुए 60 तक 4-5 करोड़ रुपए के फंड की जरुरत होगी। और 5% रिटर्न आपके मौजूदा निवेश में कमी आ सकती है। फ्लेक्सी-कैप, फोकस्ड और मिड-कैप फंडों के संयोजन का लक्ष्य रखते हुए 50 000-60000 रुपए के मासिक एसआईपी के जरिये कुछ फंडों को निश्चित आय से इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें।
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पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (20%), आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड (20%), डीएसपी फ्लेक्सी कैप फंड (20%), एसबीआई फोकस्ड फंड (20%), और एडलवाइस मिड कैप फंड (20%) के आवंटन पर विचार करें। वैकल्पिक रूप से कम जोखिम के लिए इक्विटी और डेट को मिलाकर डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड पर विचार करें। इस तरह के समायोजन से अंतर को पाटने और पर्याप्त रिटायरमेंट फंड बनाने में मदद मिल सकती है।
