Cheapest Personal Loan: फेस्टिव सीजन में वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन एक अच्छा विकल्प हो सकता है. अगर आप इस सीजन में फंड का इंतजाम करने के लिए पर्सनल लोन लेने की सोच रहे हैं तो यहां बैंकों की लिस्ट चेक कर सकते हैं.
Personal Loan: फेस्टिव सीजन में वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए बैंक और वित्तीय संस्थान लोगों को दो आसान विकल्प पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड ऑफर करते हैं. दोनों ही बिना कोलेटेरल के ग्राहकों को फंड का इंतजाम करने में मदद करते हैं, लेकिन इनकी ब्याज दरें और भुगतान की शर्तें अलग-अलग होती हैं. ऐसे में हर एक की विशेषताओं को समझने से आपको अपनी जरूरतों के लिए बेहतर विकल्प का चयन करने में मदद मिल सकती है.
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बैंक के पास पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते वक्त लोगों को इनकम प्रूफ, बैंक स्टेटमेंट, आईडी, निवास का प्रमाण, टैक्स रिटर्न जैसे कई जरूरी कागजात देने पड़ते हैं. इन जरूरी कागजातों को जमा करने के बाद बैंक ग्राहकों के लोन एप्लिकेशन की समीक्षा करते हैं, उसके बाद लोन मंजूर करने का फैसला लेते हैं. वहीं क्रेडिट कार्ड पाने के लिए ग्राहकों को बस कुछ जरूरी दस्तावेज देने होते हैं और कई बार तो बैंक खुद आपको प्री-अप्रूव्ड क्रेडिट कार्ड ऑफर करते हैं. इससे क्रेडिट कार्ड में कम समय लगते हैं.
ब्याज दर की बात करें तो क्रेडिट कार्ड पर यूजर को 18 से 45% के बीच सालाना ब्याज दर देने पड़ सकते हैं. वहीं बैंक लोगों को 10 से 24% तक सालाना ब्याज दर पर पर्सनल लोन ऑफर कर रहे हैं. पर्सनल लोन पर प्रोसेसिंग चार्ज, प्रीपेमेंट चार्ज लगते हैं. जबकि क्रेडिट कार्ड के मामले में यूजर को एनुअल फीस, लेट पेमेंट चार्ज, फाइनेंस चार्ज जैसे शुल्क देने पड़ते हैं. इन पहलुओं पर विचार करने के बाद अगर आप पर्सनल लोन लेने की सोच रहे हैं तो यहां कई बैकों के लोन ऑफर, ब्याज दर, प्रोसेसिंग चार्ज और 5 साल के लिए 1 लाख से 5 लाख तक लोन पर बनने वाली मंथली ईएमआई यानी किस्त से जुड़ी जानकारी दी गई है.
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कहां मिलेगा सस्ते दर पर लोन
फेस्टिव सीजन के दौरान देश के प्रमुख बैंकों में से एक एचडीएफसी बैंक लोगों को 10.75 फीसदी सालाना दर पर पर्सनल लोन ऑफर कर रहा है. बैंक में पर्सनल लोन के लिए 6500 रुपये प्रोसेसिंग चार्ज लग रहा है. बैंक से 10.75 रेट पर 5 साल के लिए अगर कोई 5 लाख रुपये का पर्सनल लोन लेता है, तो उस पर बनने वाली मंथली ईएमआई यानी किस्त 10,809 रुपये आएगी. वहीं 5 साल के लिए प्राइवेट सेक्टर के सबसे बड़े बैंक से 1 लाख लोन लेने पर मंथली EMI करीब 2,162 रुपये बनेगी.
लिस्ट में शामिल बैंक ऑफ बड़ौदा और इंडसएंड बैंक 10.49 से 10.55 फीसदी के बीच सालाना दर पर पर्सनल लोन ऑफर कर रहे हैं. स्टेट बैंक ऑफ इंडिया यानी एसबीआई से 11.45 फीसदी शुरूआती रेट पर 5 साल के लिए 5 लाख तक पर्सनल लोन लेने पर मंथली EMI करीब 10,984 रुपये बनेगी. देश के सबसे बड़े सरकारी बैंक SBI में पर्सनल लोन के लिए प्रोसेसिंग चार्ज शून्य है. इसके अलावा लोग बैंक ऑफ बड़ौदा से भी शून्य प्रासेसिंग चार्ज पर पर्सनल लोन हासिल कर सकते हैं. ज्यादातर बैंक पर्सनल लोन पर प्रासेसिंग चार्ज लेते हैं. बैंकों में आमतौर पर ये लोन अमाउंट के हिसाब से ली जाती है.
इस लिस्ट में शामिल बैंक पर्सनल लोन अमाउंट के हिसाब से 0.50 से लेकर 5 फीसदी तक प्रोसेसिंग चार्ज ले रहे हैं. ऐसे में ग्राहकों को नसीहत है कि पर्सनल लोन के लिए किसी बैंक में अप्लाई करने से पहले लोन की शर्ते और प्रासेसिंग चार्ज जैसे तमाम के बारे में अच्छी तरीके से समझ लें.
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| पर्सनल लोन ब्याज दर और चार्ज | ||||
| बैंक का नाम | ब्याज (p.a %) | 5 लाख लोन के लिए कितनी आएगी मंथली EMI (5 साल के लिए) | 1 लाख लोन अमाउंट पर कितनी बनेगी मंथली EMI (5 साल के लिए) | प्रोसेसिंग फीस (लोन अमाउंट के हिसाब से % में) |
| HDFC Bank | 10.75 onwards | 10,809 onwards | 2,162 onwards | Up to Rs 6,500 |
| State Bank of India | 11.45-14.85 | 10,984-11,856 | 2,197-2,371 | NIL |
| ICICI Bank | 10.85 onwards | 10,834 onwards | 2,167 onwards | Up to 2% |
| Bank of Baroda | 10.55 onwards | 10,759 onwards | 2,152 onwards | NIL |
| Axis Bank | 11.25 onwards | 10,934 onwards | 2,187 onwards | Up to 2% |
| Kotak Mahindra Bank | 10.99 onwards | 10,869 onwards | 2,174 onwards | Up to 5% |
| Bank of India | 10.85-16.10 | 10,834-12,186 | 2,167-2,437 | 0.50%-1% (Minimum Rs 250 and Maximum Rs 10,000) |
| Canara Bank | 10.95-16.40 | 10,859-12,266 | 2,172-2,453 | 0.50% (Maximum Rs 2,500) |
| Punjab National Bank | 11.40-17.95 | 10,971-12,683 | 2,194-2,537 | Up to 1% |
| Federal Bank | 11.49 onwards | 10,994 onwards | 2,199 onwards | Up to 3% |
| Union Bank of India | 11.35-15.45 | 10,959-12,013 | 2,192-2,403 | Up to 1% (Maximum Rs 7,500) |
| Punjab & Sind Bank | 11.25-14.00 | 10,934-11,634 | 2,187-2,327 | 0.50%-1% |
| UCO Bank | 12.45-12.85 | 11,236-11,338 | 2,247-2,268 | Up to 1% (Minimum Rs 750) |
| IDFC First Bank | 10.99 onwards | 10,869 onwards | 2,174 onwards | Up to 2% |
| Bank of Maharashtra | 10.00-12.80 | 10,624-11,325 | 2,125-2,265 | 1% (Rs 1,000-Rs 10,000) |
| Karnataka Bank | 13.43 | 11,487 | 2,297 | Up to 2% of loan amount (Min. Rs 2,500 & Max. Rs 8,500) |
| IndusInd Bank | 10.49 onwards | 10,744 onwards | 2,149 onwards | 1.5% -3.5% |
| यह दरें और चार्ज 8 अक्टूबर 2024 की स्थिति के अनुसार हैं. | ||||
| Source: Paisabazaar.com | ||||
(नोट: उपरोक्त लिस्ट पैसा बाजार डॉट कॉम द्वारा तैयार की गई है. लिस्ट में बैंक और उसके द्वारा उपलब्ध कराए जा रहे पर्सनल लोन पर ब्याज दर और चार्ज से जुड़ी जानकारी 8 अक्टूबर तक के हैं. बता दें कि ब्याज दरें और प्रोसेसिंग चार्ज समय-समय पर बदलते रहते हैं, ऐसे में सटीक जानकारी के लिए संबंधित बैंक की आधिकारिक वेबसाइट या नजदीकी शाखा में संपर्क कर पुष्टि कर लें.)
