Home Loan Calculation: अगर आप होम लोन लेना चाहते हैं तो आपका यह जानना जरूरी है कि होम लोन सीटीसी पर नहीं, बल्कि नेट सैलरी पर मिलता है.
Home Loan Calculation: अगर आपने नौकरी की तलाश पूरी कर ली है और आपको हर महीने एक निश्चित सैलरी मिलने लगी है तो आपके घर खरीदने की ख्वाईश भी पूरी हो सकती है, क्योंकि नौकरी मिलने के बाद बैंक आपको होम लोने दे देते हैं. जिसके लिए कुछ जरूरी शर्ते पूरी करनी होती हैं. अगर आप बड़ा और महंगा घर खरीदना चाहते हैं तोयह आपकी नेट सैलरी पर निर्भर करता है कि आपको कितना होम लोन मिलेगा. आपके सामने यह समस्या आ सकती है कि आपका वेतन ज्यादा है और आपको लोन इतना कम क्यों मिल रहा है. दरअसल, इसके लिए जरूरी है कि आपका नेट वेतन ज्यादा हो, क्योंकि होम लोन का कैलकुलेशन सीटीसी पर नहीं किया जाता है.
अगर आपके मन में ऐसे सवाल आते हैं तो आपको यह जानना जरूरी है कि इसका क्या कारण हो सकता है?
सैद्धांतिक रूप से, हमें पता चला है कि जिन कारकों पर लोन की रकम निर्भर करती है वह हैं कर्ज लेना वाले शख्स की आयु, मासिक आय, पिछला लोन, क्रेडिट स्कोर, नौकरी की स्थिति और क्रेडिट इतिहास. लेकिन सबसे महत्वपूर्ण आपकी सैलरी है जो आपको कंपनी या संस्थान से मिलती है. यह सैलरी तय करती है कि आपको होम लोन के लिए कितने लाख रुपये मिल सकते हैं.
सीटीसी पर नहीं मिलता है होम लोन
अब सवाल यह भी उठता है कि सैलरी में कई ऐसे कंपोनेंट होते हैं जो कंपनियां सैलरी स्लिप में लिखती हैं. क्या वे सभी घटक वेतन बनाते हैं और उसी के अनुसार बैंक लोन देते हैं? यह ऐसा नहीं है. इसका एक विशेष नियम है. दरअसल, आपकी सैलरी 6 खर्चों से बनी होती है. ये 6 खर्चे हैं- बेसिक सैलरी, मेडिकल अलाउंस, लीव ट्रैवल अलाउंस या एलटीए, हाउस रेंट अलाउंस या एचआरए, व्हीकल अलाउंस और अन्य अलाउंस.
नेट सैलरी से तय होती है लोन की रकम
इन सब बातों से शायद आप वाकिफ होंगे क्योंकि हर महीने सैलरी आती है और इसकी स्लिप भी मिलती है. आपको यह भी पता होगा कि इन सभी 6 खर्चों को मिलाकर एक टेक्निकल टर्म बनता है जिसे CTC नाम दिया गया है. इसे कंपनी की लागत कहा जाता है. यह कंपनी का खर्च है जो इसे आपके लिए वहन करता है. इसका मतलब यह नहीं है कि जितना अधिक CTC होगा, उतना ही अधिक पैसा आपके खाते में हर महीने स्थानांतरित किया जाएगा. आपके खाते में हर महीने जो पैसा आता है, उसे नेट सैलरी कहा जाता है. नेट सैलरी का मतलब वह रकम है जो कंपनी के पीएफ, टीडीएस और कुछ कटौतियों को काटने के बाद बनती है, वही आपकी नेट सैलरी है.
अपने वेतन से करें होम लोन का कैलकुलेशन
जब आप होम लोन लेने के लिए बैंक जाते हैं तो आपसे नेट सैलरी मांगी जाएगी. हो सकता है कि आपसे कुछ सालों के लिए आईटीआर मांगा जाए. इससे आपको पता चलता है कि आपके हाथ में हर महीने कितना पैसा आ रहा है. बैंकों का नियम है कि होम लोन के रूप में आपकी नेट सैलरी का 60 गुना तक का लाभ उठाया जा सकता है. अगर आपकी नेट सैलरी 55,000 है तो आप बैंक से 33 लाख का होम लोन ले सकते हैं. आपको इतने रुपये के लिए पात्र माना जाएगा. अगर सैलरी 35 हजार है तो 25.5 लाख, 50 हजार अगर सैलरी 38 लाख 60 हजार है तो 46.5 लाख का होम लोन मिल सकता है.
अगर आप मोटे तौर पर गणना करें, तो आप 20 साल के लिए 7% ब्याज के साथ 30-35 लाख के बीच होम लोन प्राप्त कर सकते हैं, यदि शुद्ध वेतन 50-55 हजार तक है. कुछ अंतर परिवार में सदस्यों की संख्या पर भी पड़ता है. लोन की राशि और ब्याज की दर इस बात पर भी निर्भर करती है कि घर में कितने लोग कमा रहे हैं. इसके अलावा, लोन की राशि कर्जदार की उम्र, उसकी रोजगार की स्थिति, उसके क्रेडिट स्कोर और सुरक्षा पर लोन मूल्य पर निर्भर करती है.
