Loan Against Mutual Funds: अगर कोई म्यूचुअल फंड्स पर लेना चाहता है तो लोन प्रॉसेस करने से पहले इसके फायदे और नुकसान के बारे में जानकारी करना जरूरी होता है.
Loan Against Mutual Funds: म्यूचुअल फंड के बदले लोन लेना उन लोगों के लिए एक आकर्षक ऑप्शन हो सकता है, जिन्हें अपनी निवेश हिस्सेदारी को खत्म किए बिना पैसा चाहिए. हालांकि इस फाइनेंशियल स्ट्रैटेजी के कई लाभ भी हैं. लेकिन इसमें कुछ कमियां भी हैं जिन पर सावधानीपूर्वक विचार किया जाना चाहिए.
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आइए, यहां पर जानते हैं कि म्यूचुअल फंड पर लोन लेने के फायदे और नुकसान क्या हैं, क्या लोन लेना पर्सनल लोन सस्ता है?
म्यूचुअल फंड पर लोन लेने के क्या लाभ हैं?
कम ब्याज दरें
म्यूचुअल फंड पर लोन लेने का पहला लाभ पर्सनल लोन की तुलना में अपेक्षाकृत कम ब्याज दर है. लोन म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स द्वारा सुरक्षित किया जाता है, फाइनेंशियल संस्थान आमतौर पर अधिक अनुकूल शर्तों की पेशकश करते हैं, जिसकी वजह से ब्याज शुल्क कम हो जाता है.
जल्दी से मिलता है लोन और है सुविधाजनक
म्यूचुअल फंड के बदले लोन लेने की प्रॉसेस आम तौर पर पारंपरिक लोन की तुलना में तेज और कम बोझिल होती है. म्यूचुअल फंड पहले से ही गिरवी के तौर पर रखे गए हैं, इसलिए कांप्रीहेंसिव क्रेडिट जांच या गिरवी वैल्यूएशन की कोई आवश्यकता नहीं है, जिससे अप्रूवल जल्दी से मिल जाता है.
असेट का लिक्विडेशन नहीं
म्यूचुअल फंड के बदले लोन लेकर, इन्वेस्टर अपनी निवेश स्थिति बनाए रख सकते हैं और संभावित मार्केट ग्रोथ से लाभ प्राप्त करना जारी रख सकते हैं. बुल मार्केट के दौरान म्यूचुअल फंड यूनिट्स को बेचने की आवश्यकता से बचना विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है.
फ्लेक्जिबल रीपेमेंट ऑप्शन
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बॉरोअर्स के पास अक्सर कई रीपीमेंट ऑप्शनों में से चुनने की फ्लेक्जिबिलिटी होती है, जिससे उन्हें अपनी फाइनेंशियल कैपेसिटीज और टार्गेट्स के अनुसार लोन स्ट्रक्चर तैयार करने की अनुमति मिलती है.
म्यूचुअल फंड पर लोन लेने के नुकसान क्या हो सकते हैं?
लॉस होने का रिस्क
यदि मार्केट में मंदी का अनुभव होता है, तो गिरवी के रूप में रखे गए म्यूचुअल फंड का मूल्य कम हो सकता है, जिससे संभावित रूप से ऐसी स्थिति पैदा हो सकती है जहां लोन राशि निवेश के वर्तमान मूल्य से अधिक हो जाती है. ऐसे मामलों में, बॉरोअर को एडिशनल गिरवी प्रदान करना पड़ सकता है या डिफ़ॉल्ट के रिस्क का सामना करना पड़ सकता है.
लिमिटेड लोन अमाउंट
म्यूचुअल फंड पर उपलब्ध लोन राशि आम तौर पर निवेश के वर्तमान मूल्य के एक फीसदी तक सीमित होती है. यह पर्याप्त फाइनेंशियल आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है.
संभावित मोचन शुल्क
यदि इकाइयां एक निश्चित अवधि से पहले बेची जाती हैं तो कुछ म्यूचुअल फंड में मोचन शुल्क लग सकता है. यदि बॉरोअर को लोन प्राप्त करने के लिए यूनिट्स को भुनाने की आवश्यकता है, तो ये शुल्क लोन की समग्र लागत-प्रभावशीलता को ख़राब कर सकते हैं.
इन्वेस्टमेंट टार्गेट्स पर प्रभाव
म्यूचुअल फंड के बदले लोन लेने से लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट मकसद की प्राप्ति में बाधा आ सकती है. लोन अवधि के दौरान निवेशित राशि में कमी के कारण निवेश की संभावित ग्रोथ बाधित हो सकती है.
पर्सनल लोन से तुलना
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म्यूचुअल फंड पर लोन आम तौर पर कम ब्याज दरों और प्रॉसेसिंग में समय लगता है. यह हमेशा पर्सनल लोन से सस्ता नहीं हो सकता है. समग्र लागत-प्रभावशीलता लोन राशि, कार्यकाल और व्यक्ति की फाइनेंशियल स्थिति जैसे कारकों पर निर्भर करती है. बड़ी लोन आवश्यकताओं या लंबी रीपमेंट शर्तों के लिए, पर्सनल लोन ऑप्शन साबित हो सकता है, खासकर यदि बॉरोअर अपने इन्वेस्टमेंट होल्डिंग्स को रिस्क में नहीं डालना चाहता है.
गौरतलब है कि म्यूचुअल फंड के बदले लोन लेना उन लोगों के लिए एक लाभकारी फाइनेंशियल टूल हो सकता है जो अपनी निवेश हिस्सेदारी को बेचे बिना त्वरित फंड चाहते हैं. हालांकि, यह अपने स्वयं के रिस्क और सीमाओं के साथ आता है जिनका सावधानीपूर्वक मूल्यांकन किया जाना चाहिए.
