Mutual Fund Kya Hai: म्यूचुअल फंड अपने रिटर्न से हमेशा चौंकाता रहा है। इस समय भी चौंका रहा है। आज यहां हम एक ऐसे म्यूचुअल फंड स्कीम की बात कर रहे हैं, जिसे करीब तीन साल पहले, 18 जनवरी 2021 को शुरू किया गया था। इस स्कीम के रिटर्न के बारे में जब हमने पता किया तो परिणाम चौंकाने वालो दिखे।
ये भी पढ़ें– लोन प्रीपेमेंट कर चुकता करें या निवेश में पैसा लगाकर रुपया बनाएं? एक्सपर्ट राय
इस स्कीम ने तीन साल में ही रकम को दूना कर दिया। मतलब कि यदि जनवरी 2021 में किसी निवेशक ने इस स्कीम में एक लाख रुपये का निवेश किया होगा तो यह अब दो लाख रुपये हो गया है। यदि इसी अवधि के दौरान आपने पैसा बैंक, सोना या किसी अन्य कैटेगरी म्यूचुअल फंड में डाला होता तो उसका रिटर्न भी यहां जान सकते हैं।
यदि आप लंबी अवधि के निवेशक हैं तो इसे आप जरूर पढ़ें। पहले लोग लंबी अवधि के निवेश के लिए बैंक एफडी की शरण में जाते थे। लेकिन बैंक एफडी में रिटर्न अब आकर्षक नहीं रह गया है। इसके विकल्प के रूप में निवेशकों के पास म्यूचुअल फंड की स्कीम्स में निवेश करने का मौका रहता है। आज हम म्यूचुअल फंड की एक ऐसी स्कीम की बात कर रहे हैं जिसमें तीन साल से अधिक की समयावधि वाले निवेशकों के लिए आर्थिक उतार चढ़ाव से छुटकारा पाने और बिना किसी परेशानी से इससे निपटने के लिए बेहतर अवसर मिलता है।कैसे मिलता है इतना रिटर्न
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बिजनेस साइकिल फंड का लक्ष्य विभिन्न सेक्टर, थीम और मार्केट कैप में अवसरों का लाभ उठाना है। निवेश का सिद्धांत टॉप डाउन अप्रोच है और यह प्रचलित बिजनेस साइकिल की बुनियाद पर इन अवसरों की पहचान करने के इर्द-गिर्द घूमता है। यह स्कीम बिलकुल लचीली और मुफ़्त (Flexible and Free) है और इसमें टिकने के लिए कोई कैपिंग या न्यूनतम आवंटन जैसा कोई क्राइटेरिया नहीं है।
यह मार्केट चक्र के आधार पर निवेश थीम पर फैसला लेता है और विभिन्न वित्तीय मानदंडों (Financial parameters) के आधार पर पहचाने गए सेक्टर के भीतर चुनिंदा स्टॉक में आए अवसरों का लाभ उठाता है। उदाहरण के लिए, मजबूत वैश्विक और घरेलू विकास (Domestic growth) की अवधि के दौरान, फंड वैश्विक स्तर पर मेटल, माइनिंग और ऑइल जैसे सेक्टरों पर ध्यान केंद्रित कर सकता है, जबकि घरेलू स्तर पर कन्सूमर ड्यूरेबल, कैपिटल गुड्स, बैंकिंग, ऑटो और इन्फ्रास्ट्रक्चर जैसे सेक्टरों को चुन सकता है।
इसी तरह, धीमी वैश्विक और घरेलू विकास की अवधि के दौरान, घरेलू स्तर पर दूरसंचार, एफएमसीजी और यूटिलिटीज जैसे डिफेन्सिव सेक्टर पर केंद्रित हो सकता है। अपने बदल सकने वाले (Dynamic) प्रकृति के अनुरूप, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बिजनेस साइकिल फंड ने अपने पोर्टफोलियो को अच्छी तरह से पूंजीकृत बैंकों, फार्मा और आईटी जैसे डिफेन्सिव सेक्टर पर ध्यान केंद्रित करने के साथ-साथ इलेक्ट्रिक व्हीकल (EV) की बढ़ती मांग के कारण ऑटो जैसे सेक्टर पर भी सकारात्मक रुख दिखाया है। पोर्टफोलियो का लगभग 55% डोमेस्टिक सेक्टर से जुड़े स्टॉक्स को आवंटित किया गया है, जो मजबूत आर्थिक गतिविधि का संकेत देता है।
ये भी पढ़ें– Sovereign Gold Bonds: एसजीबी 2016 सीरीज II की रिडेम्पशन डेट और प्राइस घोषित, पैसा हो गया डबल
एसआईपी रिटर्न भी दमदार
फंड का एसआईपी रिटर्न भी काफी दमदार रहा है। इसकी शुरुआत से 10,000 रुपये के मासिक एसआईपी में 3.9 लाख रुपये का निवेश 31 मार्च 2024 तक 6.1 लाख रुपये का होता जो कि 28.8% का प्रभावशाली रिटर्न है। बेंचमार्क में समान निवेश से उसी अवधि के दौरान 20.2% का रिटर्न मिलता। पिछले एक साल में इस फंड ने अपने बेंचमार्क की तुलना में 40.3% रिटर्न के मुकाबले 53.7% का रिटर्न दिया है, जो 13% से भी अधिक है। तीन साल के रिटर्न का भी यही ट्रेंड रहा है।
बैंक में पैसे रहते तो कितना बनता
हमारे सहयोगी ईटी मनी के रिटर्न कैलकुलेटर के मुताबिक यदि आप इसी अवधि के लिए किसी बैंक अकाउंट में पैसे रखते तो आपका 10 लाख रुपये आज 12.15 लाख रुपये बनता। यदि आप सोना में 10 लाख रुपये का निवेश किए होते तो तो यह रकम अभी 14.64 लाख रुपये हो गया होता। इसी श्रेणी के अन्य म्यूचुअल फंड में इतने ही पैसे का निवेश आज 18.81 लाख रुपये बन गया होता। मतलब कि इसने कैटेगरी एवरेज से भी ज्यादा का रिटर्न दिया है।
तीन साल में तीन गुना से ज्यादा रिटर्न
अलग अलग समय-सीमाओं में अपने बेंचमार्क, निफ्टी 500 टीआरआई के मुकाबले आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बिजनेस साइकिल फंड के प्रदर्शन का तुलनात्मक विश्लेषण दर्शाता है कि फंड ने अपना दमदार प्रदर्शन दिखाते हुए लगातार अपने बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन किया है। इसकी शुरुआत यानी 18 जनवरी 2021 को किया गया 10 लाख रुपये का निवेश 31 मार्च 2024 तक बढ़कर लगभग 20.8 लाख रुपये हो गया जो कि 25.7% का एक उल्लेखनीय सीएजीआर है। स्कीम के बेंचमार्क निफ्टी 100 टीआरआई में समान निवेश से 17.7 लाख की आय होती, जो 19.7% सीएजीआर रिटर्न है।
अधिक रिटर्न चाहने वालों के लिए यहां है आकर्षक विकल्प
स्टॉक की गतिशील प्रकृति और इसके बिजनेस के पहलू के मद्देनजर निवेशक अक्सर यही सवाल करते हैं कि ‘मार्केट में आगे क्या लगता है?’। भले ही किसी के पास इसका जवाब हो, लेकिन इसे कैसे कुशलतापूर्वक कैसे हैंडल किया जाए, इसका शायद ही किसी के पास कोई तरीका पता हो। लेकिन अब इसका एक समाधान आपके पास है। बदलते आर्थिक और बाजार परिदृश्य में अधिकतम रिटर्न चाहने वाले लॉन्ग टर्म निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड एक आकर्षक विकल्प प्रदान करता है। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बिजनेस साइकिल फंड के मामले में हमने ऐसा ही देखा।
Bank FD or Mutual Fund
जिस तरह से महंगाई बढ़ रही है, उसमें आम लोगों के लिए पैसे बचाना थोड़ा मुश्किल है। लेकिन इस मुश्किल हालात में भी कुछ लोग पैसे बचाते हैं। लेकिन उन्हें यह नहीं पता कि कहां उनका पैसा तेजी से बढ़ेगा? बहुत लोग तो अभी भी बैंक एफडी में अपने पसीने की गाढ़ी कमाई जमा कर देते हैं।
बैंक एफडी में उनके निवेश पर उतना भी प्रतिफल नहीं मिल पाता, जितना कि महंगाई की दर है। इसलिए लोग म्यूचुअल फंड की स्कीम की तरफ बढ़ते हैं। ऐसा देखा गया है कि औसत म्यूचुअल फंड बैंक एफडी से बहुत ज्यादा रिटर्न देते हैं। किसी मामले में दूना तो किसी मामले में कई गुना।
