रिटायरमेंट की प्लानिंग (Retirement Planning) करनी तो बहुत ही जरूरी होता है और इसके लिए सबसे शानदार इंस्ट्रुमेंट होता है एनपीएस (NPS).
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रिटायरमेंट प्लानिंग करते वक्त आपको उल्टी कैल्कुलेशन करनी होती है. यानी आपको ये नहीं देखना है कि आप कितने पैसे निवेश (Investment) करना चाहते हैं, बल्कि आपको ये सोचना है कि रिटायरमेंट पर आपको कितने पैसे चाहिए होंगे. अगर आज के वक्त में मेट्रो शहरों को देखें तो वहां अच्छे से जिंदगी जीने के लिए हर महीने करीब 50 हजार रुपये तो चाहिए ही होते हैं.
इसमें आपके घर का किराया, गाड़ी का खर्च, आपका खाना-पीना-घूमना सब कुछ आ जाता है. अब अगर आप आज 30 साल के हैं और 30 साल बाद यानी 60 साल की उम्र में रिटायर होने के बाद कुछ नहीं करते हुए ऐसी ही जिंदगी जीना चाहते हैं तो उस वक्त आपको आज की तुलना में 3-4 गुना पैसे चाहिए होंगे. यानी आपको रिटायरमेंट पर हर महीने करीब 2 लाख रुपये की जरूरत होगी. अब सवाल ये उठता है कि आखिर आपको कितने पैसे निवेश करने चाहिए कि रिटायरमेंट पर हर महीने 2 लाख रुपये की पेंशन (Pension) मिल सके.
रिटायरमेंट पर आपके सामने होंगे दो विकल्प
जब आप रिटायर होंगे उस वक्त आपके पास दो विकल्प होंगे. या तो आप अपने सारे पैसों को किसी एन्युटी प्लान में लगाकर उससे पेंशन लेने लग जाओ. या फिर 60 फीसदी रकम निकाल लो और बचे हुए 40 फीसदी से एन्युटी प्लान बना लो. रिटायरमेंट पर एनपीएस का कम से कम 40 फीसदी हिस्सा तो एन्युटी प्लान में लगाना ही होता है. हम मान रहे हैं कि आप अपने पूरे कॉर्पस को एन्युटी प्लान में लगा देते हैं और उस पर पेंशन बनवा लेते हैं.
आइए जानते हैं ऐसे में आपको कितने कॉर्पस की जरूरत होगी और उसके लिए आपको हर महीने कितने रुपये निवेश करने की जरूरत है.
पहले समझते हैं कितना कॉर्पस चाहिए होगा
अगर मौजूदा एफडी रेट देखें तो ये 6-7 फीसदी के करीब रहते हैं. हम मान लेते हैं कि जब आप रिटायर होंगे उस वक्त कम से कम 5 फीसदी का ब्याज तो मिलेगा ही और अगर अधिक ब्याज मिला तो आपको और ज्यादा फायदा होगा. ऐसे में अगर आपको हर महीने 2 लाख रुपये चाहिए तो सालाना आपको 24 लाख रुपये का ब्याज चाहिए होगा. अगर 5 फीसदी की दर पर आपको 24 लाख रुपये ब्याज चाहिए तो इसके लिए आपके पास करीब 5 करोड़ रुपये का कॉर्पस होना चाहिए. इससे आपको सालाना 5 फीसदी की दर पर करीब 25 लाख रुपये का ब्याज मिलेगा.
5 करोड़ का कॉर्पस बनाने के लिए कितने रुपये करें निवेश?
अगर आप अभी 30 साल के हैं और रिटायरमेंट पर 5 करोड़ रुपये का कॉर्पस बनाना चाहते हैं तो पहले ये समझना होगा कि आपको कितना ब्याज मिल सकता है. एनपीएस पर औसतन 10 फीसदी का ब्याज आसानी से मिल जाता है. ऐसे में अगर आप हर महीने एनपीएस में करीब 22,150 रुपये निवेश करते हैं तो 30 साल में आपके पैसे सालाना 10 फीसदी ब्याज की दर से करीब 5 करोड़ रुपये हो जाएंगे.
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यह मुमकिन होगा कंपाउंडिंग का ताकत की वजह से इन 30 सालों में आपका कुल निवेश होगा करीब 79.74 लाख रुपये का. वहीं इस पर आपको करीब 4.21 करोड़ रुपये का ब्याज मिलेगा.
