हायर क्रेडिट स्कोर होने की स्थिति में कुछ बैंक और वित्तीय संस्थान 9 फीसदी से कम ब्याज दर पर होम लोन जारी कर देते हैं. अगर आप इस तरह के लोन स्कीम की तलाश कर रहे हैं तो यहां ब्योरा देख सकते हैं.
Home Loan Below 9% for People Holding Higher Credit Scores: क्रेडिट स्कोर आधारित होम लोन प्रीपर्टी के बदले लिए गए उधार यानी मॉर्गेज लोन के जैसा है. अक्सर कर्ज लेने वाले शख्स के क्रेडिट स्कोर के आधार पर ही लोन जारी किया जाता है. यह स्कोर किसी शख्स का द्वारा लिए गए सभी क्रेडिट हिस्ट्री के डेटा के आधार पर तैयार किया जाता है. बेहतर क्रेडिट स्कोर हर उस शख्स के लिए अहम है जो लोन के लिए अप्लाई करना चाहता है. दरअसल इस स्कोर के आधार पर तय होता है कि कर्ज लेने वाला शख्स या कंपनी उपयुक्त है या नहीं. यह महज एक आंकड़ां भर नहीं है बल्कि लोन जारी करने से पहले वित्तीय संस्थान की मदद भी करता है. इससे कर्ज लेने वाले शख्स की रिपेमेंट कैपेसिटी की विश्वसनीयता का आकलन भी किया जाता है.
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हायर क्रेडिट स्कोर के फायदे
जब कोई कर्ज लेने वाला शख्स होम लोन के लिए अप्लाई करता है, तो उधार देने वाला बैंक या वित्तीय संस्थान लोन डिफॉल्ट होने के रिस्क को समझने के लिए शख्स का मूल्यांकन करने के लिए उसकी इनकम, एंप्लॉयमेंट हिस्ट्री, लोन एमाउंट और इनकम, रिपेमेंट कैपेसिटी जैसे तमाम पहलुओं के साथ क्रेडिट स्कोर का आकलन करते हैं. माना जाता है कि हायर क्रेडिट स्कोर आम तौर पर कम जोखिम भरे कर्ज लेने वाले शख्स को इंगित करता है, जबकि लोअर क्रेडिट स्कोर होने की स्थिति में लोन चुकाने से इनकार करने का डर रहता है. और लोअर क्रेडिट स्कोर पर वित्तीय संस्थान द्वारा महंगे लोन की पेशकश की जाती है.
लोन जारी करने वाले विभिन्न बैंक या वित्तीय संस्थानों के होम लोन स्कीम के लिए अलग मानक और क्रेडिट स्कोर की जरूरत होती हैं. सभी मानकों पर खरा उतरने वाले शख्स को ही ये वित्तीय संस्थान होम लोन जारी करने के लिए राजी होते हैं. मिसाल के तौर वित्तीय संस्थान 700 क्रेडिट स्कोर वाले शख्स को भी होन लोन देने के लिए राजी हो सकता है. इससे कम स्कोर वाले शख्स को वह उधार देने से इनकार कर सकता है. विभिन्न वित्तीय संस्थानों की शर्ते अलग हो सकते हैं.
हायर क्रेडिट स्कोर होने की स्थिति में होम लोन के लिए अप्लाई करते समय कई फायदे भी मिल सकते हैं. पहला ये कि हायर क्रेडिट लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ा सकता है, यह कम ब्याज पर सस्ते लोन दिलाने में मदद कर सकता है जिससे पैसे की बचत की संभव है. जबकि लोअर क्रेडिट स्कोर के मामले में उसके उलट स्थिती हो जाती है. वित्तीय संस्थान महंगे लोन का ऑफर करते हैं. कई वे मना भी कर देते हैं या फिर ऐसा स्थिती में लोन ले पाना अधिक चुनौतीभरा हो जाता है.
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क्रेडिट स्कोर के साथ इन पहलुओं पर भी गौर करते हैं वित्तीय संस्थान
खास बात ये है कि लोन अप्रूवल के लिए एकमात्र कारक क्रेडिट स्कोर नहीं है. लोन देने वाले बैंक या वित्तीय सस्थान इसके लिए अप्लाई कपने वाले शख्स के इनक, एंप्लॉयमेंट हिस्ट्री, इनकम स्टेबिलिटी और हाल ही में लिए गए लोन अमाउंट, पिछले लोन को चुकाने की हिस्ट्री जैसे तमाम फाइनेंशियल पहलुओं की भी समीक्षा करते हैं.
अनुकूल शर्तों के साथ होम लोन हासिल करने के लिए समय पर बिलों का भुगतान करने, लोन को कम करने और नई क्रेडिट एन्क्वायरी से बचने की सलाह दी जाती है. ऐसा करके आप होम लोन के लिए उपयुक्त कैंडिडेट बन सकते हैं. क्रेडिट रिपोर्ट संबंधी खामियों की नियमित रूप से निगरानी करने की भी सलाह दी जाती है. दरअसल क्रेडिट रिपोर्ट में किसी प्रकार की त्रुटि या गड़बड़ी आपके क्रेडिट स्कोर पर बुरा असर डाल सकते हैं.
याद रखें कि क्रेडिट स्कोर और होम लोन के लिए अलग-अलग बैंकों और वित्रीय संस्थानों के अपने मानक, शर्त और पॉलिसी हो सकते हैं, ऐसे लोन लेने का फैसला करने से पहले विभिन्न बैंकों या वित्तीय संस्थाओं के लोन स्कीम की आपस में तुलना और बेहतर लोन ऑप्शन को तलाशने के लिए अपने फाइनेंशियल सलाहकार या वित्तीय संस्थाओं से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार होता है.
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बेहतर क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों को ये बैंक दे रहे कम दर पर लोन
आपकी सहूलियत के लिए नीचे एक लिस्ट शेयर की गई है. इस लिस्ट में 700 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों के लिए कुछ बैंक और वित्तीय सस्थाओं के होम लोन ब्याज दरों की तुलना की गई है. अपनी जरूरतों के अनुसार स्कीम्स की तुलना आप फैसला ले सकते हैं.
(नोट: उपरोक्त लिस्ट में बैंकों और एनबीएफसी के होम लोन की ब्याज दर डेटा शामिल है. इसमें वित्तीय संस्थाओं की वेबसाइट पर क्रेडिट स्कोर के आधार पर दिए गए होम लोन दर को दिखाया गया है. ब्याज दर सांकेतिक है और वास्तविक स्थिति में बैंक के पॉलिसी के आधार पर ये दरें भिन्न हो भी सकती है. सभी आंकड़ें 11 अप्रैल 2023 तक के हैं. लेटेस्ट अपडेट के लिए संबंधित बैंक की वेबसाइट चेक कर सकते हैं.)
