किसी व्यक्ति की आर्थिक स्थिति और निवेश के उद्देश्यों के आधार पर, सावधि जमा (एफडी) और सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) दोनों ही बचत और निवेश के लिए अच्छे विकल्प हो सकते हैं. एफडी में एक पूर्व निर्धारित समय के लिए ब्याज की एक निश्चित दर मिलती है, वहीं, पीपीएफ में ब्याज दर बदलती रहती है क्योंकि यह भारत सरकार द्वारा तय की जाती है.
इसलिए निवेशकों को दो प्रकार के खातों के बीच के अंतर को ध्यान में रखकर ही निवेश करना चाहिए क्योंकि ये दोनों ही, टैक्स का फायदा और आपके निवेश पर ब्याज कमाने का मौका दे सकते हैं.
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पीपीएफ के फायदे
पीपीएफ, सरकार समर्थित बचत योजना होने के कारण कई फायदे देती है-
1) सबसे पहले, पीपीएफ में योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है, जिससे आपको टैक्स में राहत मिलती है. इसके अतिरिक्त, अर्जित ब्याज और मैच्योर्ड अमाउंट टैक्सी-फ्री होता है, जो इसे टैक्स के हिसाब से एक आकर्षक विकल्प बनाती है.
2)पीपीएफ को एक सुरक्षित निवेश भी माना जाता है क्योंकि यह सरकार द्वारा समर्थित है, निवेशकों को सुरक्षा की भावना प्रदान करता है.
3)“पीपीएफ में 7 साल की लॉक-इन अवधि और 15 साल की जमा अवधि मिलती है, जिससे यह एक लॉन्ग-टर्म निवेश विकल्प बन जाता है. MyFundBazaar के सीईओ और संस्थापक विनीत खंडारे ने मिंट से कहा, एक व्यक्ति शुरुआती 15 साल बीत जाने के बाद 5 साल के ब्लॉक में अनिश्चित काल तक ऐसा करना जारी रख सकता है.
4) पीपीएफ का एक और फायदा यह है कि यह आंशिक निकासी (पार्शियल विदड्रॉल) की अनुमति देता है और 7वें वर्ष के पूरा होने के बाद ऋण की सुविधा प्रदान करता है, आपात स्थिति या वित्तीय जरूरतों के दौरान कुछ हद तक लिक्विडिटी भी मिलती है.
5) एक पीपीएफ खाता हर एक साल में न्यूनतम रुपये 500 और अधिकतम निवेश 1,50,000 रुपए के साथ खोला जा सकता है.
6) 15 साल की अवधि के लिए, व्यक्ति कम से कम एक बार सालाना अपने पीपीएफ खातों में पैसा जमा कर सकते हैं.
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दूसरी ओर, एफडी के अपने फायदे हैं.
एफडी के फायदे
1) वे समयसीमा विकल्पों के मामले में फ्लेक्सिबल होते हैं, जिससे व्यक्तियों को अपनी सभी जरूरतों और आर्थिक लक्ष्यों के साथ संरेखित समय सीमा चुनने की अनुमति मिलती है.
2)सावधि जमा पर लागू होने वाली ब्याज दरें उस दर पर स्थिर रहती हैं जिस दर पर व्यक्ति ने एफडी बुक किया है. ये बाजार में बदलाव से स्वतंत्र हैं. यह मैच्योर होने पर निश्चित रिटर्न की गारंटी देता है. निवेश लक्ष्य के आधार पर, एक व्यक्ति छोटी और लंबी अवधि की एफडी के बीच चयन कर सकता है. यह अवधि कम से कम सात दिन या अधिक से अधिक दस वर्ष की हो सकती है.
3)एफडी निश्चित-ब्याज भुगतान के रूप में एक नियमित आय स्ट्रीम भी प्रदान करते हैं, जो हर महीने एक सैलरी चाहने वाले व्यक्तियों के लिए उपयोगी हो सकता है. इसके अलावा, एफडी आसानी से सुलभ हैं और विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों के साथ खोले जा सकते हैं, जिससे उन्हें एक सुविधाजनक निवेश विकल्प बना दिया गया है.
4)अधिकांश बैंक बुजुर्ग लोगों को उच्च निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं. नतीजतन, यह वरिष्ठ नागरिकों को बिना किसी जोखिम के अधिक पैसा बचाने में सक्षम बनाता है.
5) टैक्स-सेविंग एफडी प्लान्स आयकर दायित्वों को कम करने में सहायता कर सकती हैं. 1961 के आयकर अधिनियम की धारा 80 सी निवेशकों को अधिकतम 1,50,000 रुपये तक कर छूट का दावा करने की अनुमति देती है.
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हालांकि, पीपीएफ में जहां आपको टैक्स-बेनेफिट मिलता है वहीं FD पर मिलने वाला ब्याज टैक्स के अधीन है. इसके अतिरिक्त, FD रिटर्न हमेशा मुद्रास्फीति को पार नहीं कर सकता है, जिसका अर्थ है कि बचत का वास्तविक मूल्य समय के साथ घट सकता है. FD से संभावित रिटर्न का मूल्यांकन करते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है. इसके अलावा, सरकार द्वारा एफडी की गारंटी नहीं दी जाती है, हालांकि 5 लाख रुपये तक की जमा राशि, डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) द्वारा प्रति बैंक का बीमा किया जाता है.
पीपीएफ कर लाभ और एक सुरक्षित निवेश विकल्प के साथ लंबी अवधि की बचत की तलाश कर रहे व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है. दूसरी ओर, एफडी अधिक फ्लेक्सिबिटी और लिक्विडिटी की पेशकश करते हैं, जिससे वे उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हो जाते हैं जिन्हें कम अवधि में अपने फंड की जरूरत हो सकती है. इसलिए निवेश करने से पहले अपनी स्थिति को समझते हुए फैसला करें.
पीपीएफ की नई ब्याज दर
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF) भारत सरकार द्वारा समर्थित लोकप्रिय दीर्घकालिक निवेश योजनाओं में से एक है. पीपीएफ 7.1% की ब्याज दर प्रदान करता है. वहीं, एक्सिस बैंक, भारतीय स्टेट बैंक, और आईसीआईसीआई बैंक 7 दिनों से 10 वर्षों में परिपक्व होने वाले कार्यकाल पर 3% से 7.1% तक की ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, जबकि एचडीएफसी बैंक इन जमाओं पर 3% से लेकर 7.25% तक की ब्याज दर देता है.
