नई दिल्ली. म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) के आजकल खूब चर्चे हैं. अगर कोई म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं भी कर रहा है तो भी इसका जिक्र जरूर कर रहा है. लेकिन, कुछ लोगों को यह जितना लुभा रहा है, उतना डरा भी रहा है. ‘म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है..’, बोली जाने वाली लाइन का यह डर बढ़ाने में काफी अहम योगदान है.
अच्छे रिटर्न के लिए म्युचुअल फंड में निवेश करना सही विकल्प हो सकता है. लेकिन अभी भी काफी लोगों को यह नहीं पता है कि म्युचुअल फंड स्कीम क्या हैं? और इनमें निवेश कैसे किया जाता है?दरअसल, म्यूचुअल फंड में बहुत सारे लोगों से पैसा लेकर एक जगह जमा किया जाता है. फिर निवेशकों से इक्ट्ठे हुए पैसे को स्टॉक, बांड, मनी मार्केट इंस्ट्रुमेंटऔर अन्य प्रकार की प्रतिभूतियाँ में लगाया जाता है.
म्यूचुअल फ़ंड को एसेट मैनेजमेंट कंपनियां (AMC) मैनेज करती हैं. हर एएमसी में आम तौर पर कई म्यूचुअल फ़ंड स्कीम होती हैं. म्यूचुअल फंड में निवेश करने वाला हर व्यक्ति को फंड के लाभ, हानि, आय और व्यय आनुपातिक हिस्सा मिलता है. आसान शब्दों में कहें तो म्यूचुअल फंड में पैसा लगाना एक बड़े पिज्जा का छोटा टुकड़ा खरीदने जैसा है.
कई तरह के होते हैं म्यूचुअल फंड म्यूचुअल फंड कई तरह के होते हैं जैसे.-इक्विटी फंड्स (Equity Funds), डेट फंड्स (Debt Funds), बैलेंस या हाइब्रिड फंड्स (Hybrid Funds) और सॉल्यूशन ओरिएंडेट फंड्स (Solution-Oriented Funds). इक्विटी फंड, निवेशकों से लिए पैसे को शेयर बाजार में लगाते हैं. डेट फड्स निश्चित आय वाले साधनों जैसे ट्रेजरी बिल, कॉरपोरेट बॉन्ड और गवर्नमेंट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं.
डेट फंड्स में स्थिरता होती है. साथ ही बाजार में आने वाले उतार-चढ़ाव का इन पर असर कम होता है. अगर कोई निवेशक कम जोखिम चाहता है तो उसके लिए डेट फंड काफी अच्छा विकल्प है.बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड (Hybrid Fund) इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण होता है. ये ऐसे निवेशकों के लिए है, जो शेयर बाजार का फायदा तो लेना चाहते हैं, लेकिन जोखिम नहीं उठाना चाहते हैं.
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किसी खास लक्ष्य जैसे रिटायरमेंट, बच्चों की उच्च शिक्षा और शादी आदि के लिए जो फंड जमा करना चाहते हैं, वो सॉल्यूशन ओरिएंडेट फंड्स में पैसा लगा सकते हैं. इस तरह के फंड्स में इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण हो सकता है.कैसे करें निवेश?म्यूचुअल में आप एकमुश्त पैसा भी लगा सकते हैं और सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के माध्यम से भी निवेश कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड में निवेश के दो तरीके हैं डायरेक्ट और रेगुलर.
डायरेक्ट प्लान के तहत आप सीधे म्यूचुअल फंड की वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन निवेश शुरू कर सकते हैं. वहीं, आप एडवाइजर, ब्रोकर या डिस्ट्रीब्यूटर के माध्यम से भी पैसा लगा सकते हैं. डायरेक्ट निवेश में आपको फंड हाउस को कम चार्ज देने पडते हैं.
मतलब एक्सपेंस रेशियो कम होता है. रेगुलर प्लान में एक्सपेंस रेश्यो ज्यादा होता है. डायरेक्ट प्लान उनके लिए सही है जो ऑनलाइन निवेश और फंड सलेक्शन से वाकिफ हैं. लेकिन, उनके लिए नहीं जो इन चीजों से ज्यादा वाकिफ नहीं हैं.लगता है शुल्क, कमाई पर टैक्स म्यूचुअल फंड में निवेश 500 रुपये से शुरू किया जा सकता है.
म्यूचुअल फंड में निवेश पर आपको कई तरह शुल्क अदा करने होते हैं. साथ ही म्यूचुअल फंड शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) और लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) नियम के अधीन हैंक्या पूरा पैसा खो सकते हैं आप? बाज़ार से जुड़े होने के कारण, म्यूचुअल फंड में जोखिम बना रहता है.
इस वजह से निवेश की गई मूल राशि का नुकसान होने का खतरा बना रहता है. हालांकि, म्यूचुअल फंड के अब तक के प्रदर्शन को देखते हुए कहा जा सकता है कि आपके सभी पैसे खोने की संभावना कम है.कब बेच सकते हैं?अधिकांश म्यूचुअल फंड ओपन एंडेड होते हैं, मतलब आप इन फंड में किए गए निवेश को कभी भी बेचकर इनसे बाहर आ सकते हैं.
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हां, कुछ फंड क्लोज एंडेड भी होती है, यानी इनका लॉक-इन पीरियड होता है. उस अवधि में आप फंड को बेच नहीं सकते. वहीं, कुछ स्कीम कुछ समय के लिए लॉक-इन हो जाते हैं, लेकिन इसके बाद ओपन एंडेड हो जाते हैं. जैसे टैक्स सेविंग ELSS जिनकी लॉक-इन अवधि 3 साल है. इस अवधि के बाद, यह फंड ओपन एंडेड हो जाता है.
