Construction Home Loan : रेडी टू मूव या फ्लैट खरीदने के लिए तो होम लोन आसानी से मिल जाता है, लेकिन अगर आप खुद की जमीन पर मकान बनवाने के लिए होम लोन लेना चाहते हैं तो इसके लिए थोड़ी मशक्कत करनी पड़ सकती है.
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नई दिल्ली. अपने घर का सपना हर आंखों में होता है. खासकर मिडिल क्लास तो नौकरी मिलते ही घर बनाने की ख्वाब देखना शुरू कर देता है. लेकिन, प्रॉपर्टी की बढ़ती कीमतों के कारण बिना बैंक से लोन लिए घर की ख्वाहिश होना नामुमकिन सा हो गया है. घर खरीदने के लिए तो हम बैंक से आसानी से होम लोन ले लेते हैं, लेकिन तब क्या करेंगे जबकि जमीन आपके पास है और उस पर खुद का घर बनवाना चाहते हैं. यानी मकान बनवाने के लिए आप होम लोन कैसे प्राप्त करेंगे और किन शर्तों को पूरा करना जरूरी होगा.
आजकल बड़े शहरों में भी प्लॉट लेकर घर बनवाने चलन तेजी से बढ़ रहा है. लेकिन, अपनी जमीन पर घर बनवाने में दिक्कत ये आती है कि इसका लोन लेने का प्रोसेस थोड़ा जटिल होता है. बड़े शहरों में अमूमन लोग फ्लैट खरीदते हैं, जिसके लिए होम लोन लेना आसान भी होता है. अपने प्लॉट पर घर बनवाने के लिए बैंक कंस्ट्रक्शन होम लोन देते हैं. ये ध्यान रखें कि फ्लैट के होम लोन का पैसा सीधे बिल्डर के हाथों में जाता है, जबकि कंस्ट्रक्शन के मामले में पैसा ग्राहक को मिलता है.
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होम लोन और कंस्ट्रक्शन होम लोन में अंतर
इसकी पूरी प्रक्रिया ही अलग होती है. कंस्ट्रक्शन होम लोन फ्लैट या रेडी टू मूव होम लोन से पूरी तरह अलग है. इसमें मिलने वाली रकम और सेवा-शर्तों में भी बहुत अंतर होता है. इतना ही नहीं ब्याज दर, बैंक की ओर से भुगतान और ईएमआई चुकाने के तरीकों में भी अंतर होता है. हम आपको स्टेप बाई स्टेप बताएंगे कि कैसे आप घर बनवाने के लिए होम लोन ले सकते हैं.
सबसे पहले जुटाएं दस्तावेज
कंस्ट्रक्शन होम लोन के लिए कुछ खास दस्तावेजों की जरूरत होती है. सबसे पहले तो आपको यह साबित करना पड़ता है कि जिस जमीन पर मकान बनाने जा रहे, वह आपके नाम पर ही रजिस्टर्ड है. यानी उस जमीन के पेपर बैंक को दिखाने होंगे. आपने हाल में खरीदी है तो सिर्फ रजिस्ट्री पेपर से ही काम चल जाएगा, लेकिन पुस्तैनी जमीन है तो बैंक को इनकमब्रेंस सर्टिफिकेट भी देना पड़ेगा. यह सर्टिफिकेट इस बात का प्रमाण होता है कि आपकी जमीन पर कोई बकाया अथवा विवाद नहीं है. फ्री होल्ड प्लॉट पर आसानी से लोन मिल जाता है, जबकि लीज के मामले में आपके पास लंबी अवधि की लीज होनी चाहिए.
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जमीन के कागजात के अलावा केवाई और इनकम प्रूफ भी बैंक को देना होगा. इसके अलावा मकान का प्लान और लेआउट भी बैंक को देना होगा. आप लेआउट स्थानीय निकाय, अथॉरिटी या ग्राम पंचायत से अप्रूव होना चाहिए. मकान बनाने में कितना खर्चा आएगा, इसका अनुमान भी किसी आर्किटेक्ट इंजीनियर से सर्टिफाई होना चाहिए. इन सभी दस्तावेजों को देखने के बाद ही बैंक आपके लोन का प्रोसेस शुरू करेगा.
किस्तों में मिलता है पैसा
आपके सभी दस्तावेज सही हैं और बैंक की ओर से भी प्लॉट का निरीक्षण कर लिया गया है तो लोन अप्रूव हो जाएगा. यह बात ध्यान रखने वाली है कि आपको कंस्ट्रक्शन होम लोन के मामले में सारा पैसा एकमुश्त नहीं मिलता है, बल्कि जैसे-जैसे आपका कंस्ट्रक्शन पूरा होता जाएगा. बैंक आपको लोन का पैसा भी देते जाते हैं.
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कंस्ट्रक्शन शुरू होने पर ही पैसा
इस तरह का लोन लेने वाले को यह बात ध्यान रखनी चाहिए कि जब तक आपकी जमीन पर मकान बनाने का काम शुरू नहीं होगा, बैंक आपको एक रुपया नहीं देंगे. एक बार कंस्ट्रक्शन शुरू हो जाएगा तो बैंक अपनी तरफ से कर्मचारी को भेजकर इसे प्रमोणित करेंगे. साथ ही घर निर्माण की फोटो, इंजीनियर या आर्किटेक्ट की तरफ से मकान बनने की अनुमानित अवधि का सर्टिफिकेट भी बैंक में जमा करना होता है. आपकी इन तस्वीरों की तस्दीक के लिए बैंक अपने तकनीकी कर्मचारी को भेजेगा और निरीक्षण के बाद ही लोन का पैसा मिलेगा.
कितना ब्याज और टेन्योर
कंस्ट्रक्शन लोन के लिए भी अमूमन होम लोन जितना ही टेन्योर मिल जाता है. सरकारी एनबीएफसी एलआईसी होम फाइनेंस (LIC HFL) अभी 9.10 फीसदी के ब्याज पर 30 साल के लिए कंस्ट्रक्शन होम लोन देता है. इसी तरह, एचडीएफसी बैंक भी 9 फीसदी की शुरुआती ब्याज दर से कंस्ट्रक्शन होम लोन देता है, जो 30 साल के लिए हो सकता है.
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कितना लोन मिल जाएगा
कंस्ट्रक्शन होम लोन के लिए भी दो बातों का ध्यान रखना जरूरी है. पहला तो आपकी प्रॉपर्टी की वैल्यू. मसलन जिस जमीन पर आप मकान बनाने जा रहे, उसकी कीमत का 80 से 90 फीसदी लोन मिल जाएगा. लेकिन जरूरी बात ये है कि ईएमआई आपकी सैलरी का 40 से 45 फीसदी ही होना चाहिए. इससे ज्यादा की ईएमआई बैंक स्वीकार नहीं करेंगे. लिहाजा इस तरह का लोन लेते समय आपको ध्यान रखना होगा कि हर महीने कमाई के आधार पर ही ईएमआई तय की जाएगी. दूसरी बात कि आपका सिबिल स्कोर भी अच्छा होना चाहिए.
