क्रेडिट कार्ड रखने के साथ हर क्रेडिट कार्डहोल्डर को क्रेडिट स्कोर (credit score) के बारे में भी सोचना जरूरी होता है. क्रेडिट कार्ड (credit card use) के इस्तेमाल को देखते हुए हम अकसर एक साथ कई क्रेडिट कार्ड (credit card) रखते हैं.
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इससे रिवॉर्ड्स और ऑफर्स तो मिल जाते हैं, लेकिन इससे एक फंडामेंटल सवाल निकलकर आता है कि आपके पास कितने क्रेडिट कार्ड (how many credit card should you have) होने चाहिए? अच्छा क्रेडिट स्कोर रखने के लिए आपको कितने क्रेडिट कार्ड रखने चाहिए? इसमें कई फैक्टर्स शामिल हैं, और कई बातें हैं जो ध्यान में रखें तो आपको आपका जवाब मिल जाएगा.
आपको कितने क्रेडिट कार्ड रखने चाहिए?
वैसे तो ऐसा कोई सीधा-साफ नियम नहीं है कि आपको कितने क्रेडिट कार्ड रखने चाहिए. ये तय होता है कि किसी भी ग्राहक की वित्तीय आदतों, उसकी वित्तीय जिम्मेदारियों और कर्ज चुकाने की क्षमता से. अगर आप कई क्रेडिट कार्ड रखते हैं और उसके रिवॉर्ड्स, ऑफर और डेट रेशियो का ध्यान रखते हुए भरपूर इस्तेमाल करते हैं. साथ ही वक्त पर अपना बिल भी भरते हैं, तो ये आपके क्रेडिट कार्ड को बहुत मजबूत कर सकता है. लेकिन वहीं अगर आपने कर्ज पर कर्ज चढ़ा रखा है, बिल चुकाए नहीं चुक रहा, तो ऐसे क्रेडिट कार्ड रखने का क्या फायदा?
कैसे तय करें क्रेडिट कार्ड की संख्या?
कुछ पैमाने हैं, जिनपर आप खुद को परख लें तो आपको पता चल जाएगा कि आपके लिए कितने क्रेडिट कार्ड की संख्या सही है.
1. क्रेडिट यूटिलाइजेशन (Credit Utilisation)
इसका मतलब है कि आपके पास कितना क्रेडिट है, यानी आपके क्रेडिट कार्ड में कितना पैसा है और आप इसका कितना हिस्सा इस्तेमाल कर रहे हैं. क्रेडिट कार्ड रेशियो और क्रेडिट कार्ड बैलेंस के रेशियो को मेंटेन करना जरूरी है. सलाह दी जाती है कि आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो 30% से नीचे रखना चाहिए.
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यानी कि आपके क्रेडिट कार्ड में जितनी क्रेडिट लिमिट है, उसका बस 30 फीसदी हिस्सा ही इस्तेमाल करें. अगर आप ऐसा कर पाते हैं तो आप मल्टीपल क्रेडिट कार्ड रखने के बारे में सोच सकते हैं. रेशियो ज्यादा होने से क्रेडिट स्कोर खराब होता है.
2. टाइम पर बिल भरना (Credit Payment on Time)
आप अपने क्रेडिट पर कितना टाइम से बिल भर पाते हैं, इससे आपका क्रेडिट स्कोर तैयार होता है. आप अगर एक साथ कई क्रेडिट कार्ड के पेमेंट टाइम पर मेंटेन कर सकते हैं तो आपके क्रेडिट स्कोर के लिए अच्छा होगा. ये भी देखा जाता है कि आप अपने पेमेंट मिस तो नहीं कर रहे या फिर बहुत ज्यादा खर्च तो नहीं कर रहे, इससे ये तय होता है कि आप कितने जिम्मेदार कार्डहोल्डर हैं और डिफॉल्ट तो नहीं करेंगे.
3. कितने टाइप के कर्ज हैं? (Credit Type)
अगर आपके पास कई तरह के क्रेडिट हैं, तो इसे भी अच्छा माना जाता है. यानी कि आपने कुछ लोन भी ले रखे हैं और क्रेडिट कार्ड भी मैनेज कर रहे हैं, तो इससे आपका क्रेडिट कार्ड मैनेजमेंट अच्छा माना जाता है और इससे क्रेडिट स्कोर ऊपर जाता है.
Highlights: अंत में याद रखें ये 3 बातें
1. मल्टीपल क्रेडिट कार्ड (multiple credit card) रखने को लेकर आमतौर पर यह सलाह दी जाती है कि अगर आपके ऊपर ऑटो, होम या स्टूडेंट लोन जैसा भी कोई क्रेडिट है, तो आप एक साथ 2 से 3 क्रेडिट कार्ड रख सकते हैं.
2. ये याद रखें कि आपके पास जितना क्रेडिट अवेलेबल है, वो और इसके साथ debt to credit ratio आपके क्रेडिट स्कोर (credit score) पर असर डालते हैं. यानी कि आपको कितना क्रेडिट मिला है और आपने कितना कर्ज ले रखा है, ये स्कोर तय करने में अहम भूमिका निभाता है.
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3. अगर आप तीन से ज्यादा क्रेडिट कार्ड रखते हैं, तो इससे आपको हर महीने पेमेंट को ट्रैक करना और इसे भरना थोड़ा मुश्किल हो सकता है. और कहीं चूक गए तो इससे आपके ऊपर जुर्माना तो लगता ही है, आपका क्रेडिट स्कोर भी गिरता है.
