क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाला एक महत्वपूर्ण फैक्टर यह भी है कि आपके ऊपर कर्ज कितना है
Credit Score: अपने क्रेडिट स्कोर को मैनेज करना आपके फाइनेंशियल हेल्थ के लिए बहुत जरूरी है. यह लोन सेक्योर करने की आपकी क्षमता, अनुकूल ब्याज दरें प्राप्त करने और यहां तक कि आपके आवास और नौकरी की संभावनाओं को भी प्रभावित करता है. आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाला एक महत्वपूर्ण फैक्टर यह भी है कि आपके ऊपर कर्ज कितना है. आइए, यहां पर समझते हैं कि अलग-अलग तरह के लोन आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित कर सकते हैं:
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कैसे जानें क्रेडिट स्कोर?
यह जानने से पहले कि अलग-अलग प्रकार के लोन आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करते हैं, यह समझना आवश्यक है कि आपका वर्तमान क्रेडिट स्कोर क्या है. आप अपना क्रेडिट स्कोर इक्विफैक्स, एक्सपीरियन या ट्रांसयूनियन जैसी विभिन्न क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों से प्राप्त कर सकते हैं. कई फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस और ऑनलाइन सेवाएं आपके क्रेडिट स्कोर तक निःशुल्क पहुंच भी प्रदान करते हैं.
क्रेडिट स्कोर में क्या-क्या शामिल होता है?
आपके क्रेडिट स्कोर की कैलकुलेशन आम तौर पर कई फैक्टर्स के आधार पर की जाती है, जिसमें पेमेंट हिस्ट्री, क्रेडिट इस्तेमाल, क्रेडिट हिस्ट्री की लेंथ, इस्तेमाल में क्रेडिट के प्रकार और हाल की पूछताछ शामिल हैं. इनमें से प्रत्येक फैक्टर आपके समग्र क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने में भूमिका निभाता है.
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अलग-अलग प्रकार के लोन
लोन कई प्रकार के होते हैं, प्रत्येक आपके क्रेडिट स्कोर पर अलग-अलग प्रभाव डालते हैं:
रिवॉल्विंग क्रेडिट
इस प्रकार के लोन में क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट लाइनें शामिल हैं. रिवॉल्विंग क्रेडिट आपको एक निश्चित सीमा तक उधार लेने और समय के साथ इसे चुकाने की अनुमति देता है. आपका क्रेडिट इस्तेमाल रेशियो, जो आपके कुल उपलब्ध क्रेडिट की तुलना में वर्तमान में आपके द्वारा इस्तेमाल किए जा रहे क्रेडिट की मात्रा है, आपके क्रेडिट स्कोर को बहुत अधिक प्रभावित करता है. अपने क्रेडिट इस्तेमाल को कम (आदर्श रूप से 30% से नीचे) रखने से आपके स्कोर पर पॉजिटिव प्रभाव पड़ सकता है.
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EMI लोन
किस्त लोन में एक निश्चित राशि उधार लेना और रेगुलर तौर पर निर्धारित किए गए पेमेंट के जरिए एक तय अवधि में इसे चुकाना शामिल है. जैसे- मार्गेज, ऑटो लोन और पर्सनल लोन शामिल हैं. जो किस्त वाले लोन होते हैं उनका समय पर भुगतान करना जिम्मेदार फाइनेंशियल व्यवहार को दर्शाता है और समय के साथ आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकता है.
एजुकेशन लोन
एजुकेशन लोन एक खास तरह का किस्त लोन है जो शिक्षा खर्चों को फंडिंग के लिए डिजाइन किया गया है. अन्य किस्त लोनों की तरह, छात्र लोन पर समय पर भुगतान करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है.
सेक्योर्ड Vs अनसेक्योर्ड लोन
सेक्योर्ड लोन कोलैट्रल द्वारा सपोर्टेड होता है, जैसे कार या घर, जबकि अनसेक्योर्ड लोन नहीं होता है. सेक्योर्ड लोन पर डिफॉल्ट करने से कोलैट्रल की हानि हो सकती है, जो आपके क्रेडिट स्कोर पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है.
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क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव
आपके क्रेडिट स्कोर पर अलग-अलग तरह के लोन का प्रभाव भिन्न-भिन्न होता है:
पेमेंट हिस्ट्री: सभी प्रकार के लोनों का समय पर भुगतान अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है. देर से या डिफॉल्ट किए गए पेमेंट से आपका स्कोर काफी कम हो सकता है.
क्रेडिट इस्तेमाल: क्रेडिट इस्तेमाल आपके क्रेडिट स्कोर में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, खासकर रिवॉल्विंग क्रेडिट के साथ. अपने क्रेडिट कार्ड का बैलेंस अपनी क्रेडिट सीमा के सापेक्ष कम रखने से आपके स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है.
क्रेडिट मिक्स्चर: विभिन्न प्रकार के लोन, जैसे बंधक, ऑटो लोन और क्रेडिट कार्ड का मिश्रण आपके क्रेडिट स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है. लोनदाता यह देखना पसंद करते हैं कि आप जिम्मेदारीपूर्वक विभिन्न प्रकार के लोनों का प्रबंधन कर सकते हैं.
अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी करना
नियमित रूप से अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी करने से आप परिवर्तनों को ट्रैक कर सकते हैं और सुधार के क्षेत्रों की पहचान कर सकते हैं. कई क्रेडिट कार्ड कंपनियां और वित्तीय संस्थान निःशुल्क क्रेडिट स्कोर निगरानी सेवाएं प्रदान करते हैं. इसके अतिरिक्त, आप वर्ष में एक बार प्रत्येक प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो से निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट के हकदार हैं, जिसे आप सालानाक्रेडिटरिपोर्ट.कॉम पर देख सकते हैं.
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जिम्मेदारीपूर्वक लोन का प्रबंधन करना
एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए, अपने लोन का जिम्मेदारीपूर्वक प्रबंधन करना आवश्यक है. इसमें समय पर भुगतान करना, क्रेडिट कार्ड का बैलेंस कम रखना और अपनी क्षमता से अधिक कर्ज लेने से बचना शामिल है.
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