How much safe is your FD in banks हम सभी बैंक में कुछ न कुछ निवेश जरूर करते हैं चाहे हम कोई बॉन्ड खरीदें अपने सेविंग खाते में पैसे रखें या फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) इत्यादि में पैसा निवेश करें। पैसों के मामले में हम सब डबल सुरक्षा चाहते हैं। आज हम आपको बताएंगे कि आप कैसे पता कर सकते हैं कि आपका बैंक कितना सुरक्षित है।
नई दिल्ली, बिजनेस डेस्क: हम सब बैंक को अपने पैसों और अन्य कीमती संपत्ति रखने के लिए इस्तेमाल करते हैं। लेकिन क्या आपको पता हैं कि आपका बैंक कितना सुरक्षित है। यहां सुरक्षा से मतलब चोर, डकैतो या अन्य आपराधिक घटना से नहीं है। यहां सुरक्षा से मतलब है कि किसी बैंक की जड़ें कितनी मजबूत है और क्या वह किसी वित्तीय संकट में डूबेगा या नहीं?
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हम सब बैंक में कुछ न कुछ निवेश करते हैं। निवेश करने का मतलब कोई बॉन्ड खरीदना, अपने सेविंग खाते में पैसे रखना या फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) में पैसा निवेश करना, इत्यादि। पिछले एक साल से देश के हर छोटे-बड़े बैंक, और स्मॉल फाइनेंस बैंक ने अपने ग्राहकों के लिए एफडी पर ब्याज दर बढ़ाई है।
ब्याज दर बढ़ने से लोग बैंक में जमकर निवेश यानी एफडी करवा रहे हैं। लेकिन बात जब पैसों की आती है हम सबको सुरक्षा का ख्याल आता है और इसलिए हम बैंक में पैसा रखते हैं लेकिन क्या हो अगर बैंक ही सुरक्षित ना हो, और कैसे पता करें वो बैंक सुरक्षित है या नहीं। आज हम आपको यही बताएंगे कि आप कैसे पता लगा सकते हैं कि आपका बैंक कितना सुरक्षित है। आपको बता दें कि यहां हम आपको जो भी जानकारी बता रहे हैं वह सब जानकारी बैंकों की वेबसाइट पर आसानी से उपलब्ध है।
लोन देने के मामले में बैंक कितना है मजबूत?
यदि आपने व्यक्ति A से पैसा उधार लिया है और फिर गहन मूल्यांकन के बाद इसे व्यक्ति B को उधार दिया है, तो आपके मूल्यांकन की गुणवत्ता यह निर्धारित करेगी कि व्यक्ति A को समय पर पैसा वापस मिलेगा या नहीं। बैंक यही करता है.
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स्मॉल फाइनेंस बैंक की बात करें तो ये बैंक एक सीमित समूह को लोन देते हैं। इसलिए यदि आप अपना पैसा स्मॉल फाइनेंस बैंक में डाल रहे हैं, तो जांच लें कि वह बैंक अपनी लोन देने की गतिविधियों में कैसा प्रदर्शन करता है।
एक से ज्यादा DICGC बीमा कवर का करें उपयोग
अपनी जमा राशि की सुरक्षा सुनिश्चित करने का पहला और सबसे महत्वपूर्ण तरीका यह सुनिश्चित करना है कि यह पूरी तरह से जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी निगम (DICGC) के 5 लाख रुपये के बीमा के तहत कवर किया गया है, जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल है।
अगर आप एफडी से नियमित ब्याज कमा रहे हैं तो आपकी कुल मूलधन (जमा) राशि 5 लाख रुपये हो सकती है। हालांकि, यदि एफडी, एक संचयी एफडी है, तो यह सुनिश्चित करें कि परिपक्वता राशि 5 लाख रुपये से अधिक नहीं हो। अलग-अलग अधिकार और अलग-अलग क्षमता में खोली गई प्रत्येक एफडी 5 लाख रुपये के बीमा कवर का आनंद लेने के लिए पात्र है।
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लिक्विडिटी कवरेज रेशियो (LCR) से करें पता
एलसीआर एक उपाय है जिसका उद्देश्य बैंकों को यह सुनिश्चित करके शॉर्ट टर्म तरलता झटके के प्रति अधिक लचीला बनाना है कि उनके पास पर्याप्त उच्च गुणवत्ता वाली तरल संपत्ति (High Quality Liquid Assets (HQLA)) हैं। इससे बैंको को 30 दिनों तक चलने वाले गंभीर तनाव परिदृश्य से निपटने में मदद मिलती है।
जोखिम पूंजी के मामले में बैंक कितना मजबूत है?
यदि आप निवेश करने के लिए बैंक से लोन लेते है तो आप जोखिम बैंक पर डाल देते हैं और यदि आपको कोई बड़ा नुकसान होता है, तो बैंक समय पर पैसा वापस नहीं ले सकेगा। बैंक की अपनी पूंजी जितनी अधिक होगी, ग्राहकों के लिए जोखिम उतना ही कम होगा।
नेट स्टेबल फंडिंग रेशियो (NSFR) का रखें ध्यान
एनएसएफआर बेसल कमेटी ऑन बैंकिंग सुपरविजन (Basel Committee on Banking Supervision (BCBS)) द्वारा शुरू किया गया एक उपाय है, ताकि बैंकों को अपनी गतिविधियों के लिए फंडिंग के अधिक स्थिर स्रोतों का उपयोग करने की आवश्यकता के द्वारा लंबी अवधि में अधिक लचीला बनाया जा सके।
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एनएसएफआर की गणना बैंकों के पास मौजूद स्थिर फंडिंग की मात्रा को उनके लिए आवश्यक स्थिर फंडिंग की मात्रा से विभाजित करके की जाती है।
चालू खाता बचत खाता (CASA) अनुपात पर दें ध्यान
यह एक अनुपात है जो किसी बैंक की कुल जमा में चालू और बचत खाता जमा का हिस्सा दर्शाता है। चालू और बचत खाते में जमा राशि बैंकों के लिए धन का सस्ता स्रोत है, क्योंकि संस्थान उन पर अधिक या कोई ब्याज नहीं देते हैं। उच्च CASA अनुपात का मतलब है कि बैंक के पास पैसों की कम लागत और उच्च लाभप्रदता है।
कम CASA अनुपात का मतलब है कि बैंक के पास धन की उच्च लागत और कम लाभप्रदता है। 40 फीसदी या उससे अधिक का CASA अनुपात बैंक के लिए अनुकूल माना जाता है।
सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (GNPA) को करें चेक
बैंकों का काम होता है लोन देना। प्रत्येक लोन या क्रेडिट लाइन एक परिसंपत्ति है जिसे बैंक बनाता है, और वह इससे कमाता है।
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जब कोई परिसंपत्ति बैंक के लिए आय अर्जित करना बंद कर देती है, तो वह गैर-निष्पादित हो जाती है। सकल एनपीए वह शब्द है जिसका इस्तेमाल वाणिज्यिक बैंकों द्वारा उस लोन की राशि को संदर्भित करने के लिए किया जाता है जिसका भुगतान नहीं किया गया है और जिसे गैर-निष्पादित लोन के रूप में वर्गीकृत किया गया है।
भारत में किसी बैंक का जीएनपीए उन लोन का कुल मूल्य है जो डूब गए हैं या संदिग्ध हैं – जिसका अर्थ है कि उधारकर्ताओं ने एक निश्चित अवधि, आमतौर पर 90 दिन या उससे अधिक के लिए ब्याज या मूलधन पर चूक की है।
जीएनपीए अनुपात बैंक द्वारा दिए गए कुल लोन में जीएनपीए का प्रतिशत है। उच्च जीएनपीए अनुपात दर्शाता है कि बैंक को अपने लोन वसूलने में परेशानी हो रही है और नुकसान का सामना करना पड़ सकता है।
नेट गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनएनपीए) पर रखें नजर
जब भी किसी बैंक का जीएनपीए बढ़ता है, तो उसे भविष्य में होने वाले नुकसान के लिए प्रावधान करना पड़ता है। प्रावधान वह धनराशि है जो बैंक एनपीए से होने वाले संभावित नुकसान को कवर करने के लिए अलग रखते हैं।
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भारत में किसी बैंक का नेट एनपीए उनके लिए किए गए प्रावधानों को घटाने के बाद गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) का मूल्य है। एनएनपीए अनुपात बैंक द्वारा दिए गए शुद्ध लोन पर एनएनपीए का प्रतिशत है।
कम एनएनपीए अनुपात दर्शाता है कि बैंक ने अपने खराब लोन के लिए पर्याप्त प्रावधान किए हैं और उसके पास एक अच्छा लोन पोर्टफोलियो है। उच्च एनएनपीए अनुपात संभावित जोखिमों के बारे में एक लाल संकेत है और इसलिए, आपको ऐसे बैंक में अपना पैसा डालने से बचना चाहिए।
लेवरेज रेशियो की करें जांच
लेवरेज रेशियो दर्शाता है कि आपकी कुल उधार दी गई राशि आपकी वास्तविक संपत्ति के आकार की तुलना में कितनी गुना है।
आरबीआई द्वारा निर्धारित न्यूनतम लेवरेज रेशियो 4.5 फीसदी है। हाई लेवरेज रेशियो को अच्छा माना जाता है जो लेवरेज के निम्न स्तर को दर्शाता है और इसलिए कम जोखिम होता है।
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बैंक वित्तीय डेटा को समय पर साझा कर रहा है या नहीं, इसपर भी दें ध्यान
यदि कोई बैंक मजबूत और स्थिर है, तो वह अपने महत्वपूर्ण डेटा को साझा करने में आम तौर पर अधिक पारदर्शी होगा।
यदि कोई बैंक अपनी वित्तीय और अन्य रिपोर्ट साझा करने की प्रक्रिया में देरी कर रहा है, या सभी प्रासंगिक जानकारी जल्दी से साझा करने में झिझक रहा है, तो उसे पहली खतरे की घंटी बजानी चाहिए कि बैंक के साथ शायद सब कुछ ठीक नहीं है।
